養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由此前的“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”后，養(yǎng)老理財產(chǎn)品也隨之升級。近日，首批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)工銀理財、光大理財率先發(fā)行擴圍后的新養(yǎng)老理財產(chǎn)品，受到市場的廣泛關(guān)注。

工銀理財推出新產(chǎn)品 與老產(chǎn)品有三處不同

首批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)工銀理財3月11日開始募集一只新養(yǎng)老理財產(chǎn)品，命名為“頤享安泰固定收益類”。近日，記者在工行App看到，該產(chǎn)品已在首頁顯著位置展示，募集截止日期為3月21日，銷售范圍為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳10個試點城市(身份證發(fā)證機關(guān)所在地區(qū))。

記者注意到，與該公司發(fā)行的首只養(yǎng)老理財一樣，新養(yǎng)老理財具有長期投資、注重均衡、突出普惠、充分披露、風(fēng)控完備等特點。不過，對比新老兩只產(chǎn)品發(fā)行說明書不難發(fā)現(xiàn)，兩只產(chǎn)品在細節(jié)上有一些不同。

風(fēng)險等級方面，工銀理財首只養(yǎng)老理財風(fēng)險等級為三級(平衡型)，新養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險等級為二級(穩(wěn)健型)。對比此前多家機構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，僅工銀理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險等級為三級，此次新產(chǎn)品為降級。不過，兩者的投資資產(chǎn)類別和投資比例未發(fā)生變化。

收取固定管理費率方面，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品的固定管理費率為0%，而新養(yǎng)老理財產(chǎn)品固定管理費率為0.10%(年化)。

記者發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老理財合計持倉300萬元是首批養(yǎng)老理財發(fā)行時就有的規(guī)定，沒有發(fā)生變化，但跨機構(gòu)限額核驗為新規(guī)定。

新入圍的交銀理財 將按“已老”“未老”設(shè)計產(chǎn)品

可提前贖回是養(yǎng)老理財產(chǎn)品的一大亮點。不過，提前贖回需滿足相應(yīng)的條件。養(yǎng)老理財產(chǎn)品合同顯示，提前贖回是指投資者因特殊事件引起的臨時大額費用支出需求，在產(chǎn)品封閉期內(nèi)或產(chǎn)品到期日前向管理人提出申請，要求提前終止理財產(chǎn)品合同的行為。

提前贖回的類型和申請時須提供的證明材料有:一是重大疾病，指投資者或其近親屬罹患中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的重大疾病保險的疾病類型，或罹患其所投保的重大疾病商業(yè)保險疾病類型;二是除上述情形外的其他重大支出事項，以管理人認定為準。

記者注意到，目前，工銀理財新養(yǎng)老理財產(chǎn)品不收取提前贖回費用。

值得一提的是，此次新入圍的交銀理財在獲批后披露了新發(fā)產(chǎn)品的設(shè)計方案。該公司表示，將根據(jù)“已老”和“未老”客群特色提供差異化產(chǎn)品，同時兼顧長期性、穩(wěn)健性、普惠性等養(yǎng)老理財屬性。所設(shè)計的產(chǎn)品將具有“1元起售、產(chǎn)品期限為5年期以上、費率低于其他理財產(chǎn)品”的特點。

平安證券分析師王維逸團隊公開表示，未來，養(yǎng)老理財有望成為銀行理財子公司發(fā)展的藍海市場。

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