近日，國家市場監(jiān)管總局正式核準(zhǔn)了“比亞迪保險經(jīng)紀(jì)有限公司”，引發(fā)行業(yè)熱議。這是繼特斯拉、小鵬、蔚來之后，又一汽車企業(yè)涉足保險領(lǐng)域。記者走訪了解到，隨著新能源汽車保有量的擴大，新能源車企加速入局保險領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，新能源車企通過與傳統(tǒng)保險公司合作切入保險業(yè)，主要為獲取資源、構(gòu)建生態(tài)閉環(huán)、提高用戶黏性。此舉或?qū)⒁l(fā)“鯰魚效應(yīng)”，倒逼傳統(tǒng)險企加速革新。

車企扎堆設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司

3月2日，國家市場監(jiān)管總局發(fā)布《市場監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報登記公告》，“比亞迪保險經(jīng)紀(jì)有限公司”正式被核準(zhǔn)。此前，廣汽集團、上汽集團、吉利集團等車企早已入局保險業(yè)。近年來，包括特斯拉、小鵬汽車、蔚來、比亞迪等新能源車企入局保險業(yè)的步伐加快。

記者登錄某購車平臺了解到，某品牌一款28萬元左右的新能源汽車，全款總花費包括裸車價、必要花費和商業(yè)保險。除交強險等必要花費外，商業(yè)險部分還推出了“最省錢”“性價比”“最全面”三種套餐組合，價格分別在7806元、8206元、8277元。其中，第三者責(zé)任險可選擇的賠付額度在5萬元至500萬元。

“從產(chǎn)品來看，車企保險經(jīng)紀(jì)公司銷售的車險和傳統(tǒng)保險公司的車險，二者本身沒有太大區(qū)別，都是根據(jù)個人需要進行選擇，區(qū)別主要在于價格和后續(xù)的服務(wù)。”某保險業(yè)務(wù)員告訴記者。

新能源車企切入保險業(yè)，為獲取資源、提高用戶黏性

為何車企紛紛開始設(shè)立自己的保險經(jīng)紀(jì)公司?對此，有傳統(tǒng)保險公司業(yè)務(wù)員告訴記者，這意味著車企可以通過代理各家保險公司產(chǎn)品，與保險公司談合作，做該車企生產(chǎn)車輛的保險。特別是新能源車企，雙方既有互利共贏點，也能合作解決新能源汽車出現(xiàn)的各種理賠問題。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新能源車企之所以切入保險業(yè)，是因為車險是新能源車企生態(tài)構(gòu)建的重要一環(huán)。車企可以將車主轉(zhuǎn)化為車險用戶，依托自身大數(shù)據(jù)等方面的技術(shù)支撐，與保險公司合作進行產(chǎn)品設(shè)計與研發(fā)，并借助保險公司線下渠道優(yōu)勢，提高用戶黏性，挖掘車后市場價值。

某保險行業(yè)人士告訴記者，新能源汽車設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，與保險公司合作，提供包含車險的車主服務(wù)包等，實際也是為了給自己的客戶搭建更好的服務(wù)，同時有利于拓展更多修車資源。

傳統(tǒng)保險公司新能源車險產(chǎn)品“不吃香”

走訪過程中，多家傳統(tǒng)保險公司業(yè)務(wù)員表示，當(dāng)前新能源車險的推廣并不樂觀。有保險業(yè)務(wù)員表示，由于目前國內(nèi)部分地區(qū)新能源車險推廣成本高等問題，傳統(tǒng)保險公司業(yè)務(wù)員的推廣積極性并不高。

某保險公司業(yè)務(wù)員分析稱，盡管新能源汽車的保有量不斷增長，保費也比燃油車高一些，但目前市面上多集中于15萬元以下的新能源汽車，用途以網(wǎng)約車居多，賠付率、出險率、維修成本等都相對較高，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。

新能源車企入局保險領(lǐng)域或?qū)⒁l(fā)“鯰魚效應(yīng)”，倒逼傳統(tǒng)險企加速革新。平安證券分析稱，對于新能源車企而言，在高度集中的車險市場中，需在定價、服務(wù)等方面形成差異化優(yōu)勢，方可分得一杯羹;而對于傳統(tǒng)險企而言，在已有經(jīng)驗、渠道、人才儲備等較為充足的情況下，把握新能源車的數(shù)據(jù)與風(fēng)險特性、實現(xiàn)精準(zhǔn)定價，則是攻守兼?zhèn)涞闹匾画h(huán)。此外，龍頭險企規(guī)模效應(yīng)明顯、渠道和成本控制能力更強，具備比較優(yōu)勢。

有機構(gòu)預(yù)計，到2025年，中國新能源車險保費規(guī)模達1543億元，預(yù)計2030年保費規(guī)模將達12790億元。據(jù)了解，目前傳統(tǒng)保險公司會通過大數(shù)據(jù)分析，對新能源汽車的車主畫像、駕駛習(xí)慣等多方面進行評估，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，并且成立新能源項目組等，研究純新能源汽車行業(yè)相關(guān)導(dǎo)向和理念。

去年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布了《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》，在傳統(tǒng)商業(yè)車險條款的基礎(chǔ)上，擴大了保障范圍;明確了免除責(zé)任范圍;充分考慮到電池衰減等特點，重新明確新能源車的折舊率;針對新能源汽車特性，定制了包括電網(wǎng)、充電樁在內(nèi)的四項專屬附加險。

數(shù)據(jù)顯示，2021年保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入4.49萬億元，同比微降0.79%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保險保費收入1.17萬億元，同比減少2.16%。

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