原標(biāo)題：商業(yè)銀行發(fā)力更寬領(lǐng)域消費(fèi)場(chǎng)景

5月上旬，工商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行5家商業(yè)銀行與南方電網(wǎng)公司合作的聯(lián)名卡在廣州發(fā)行。

記者了解到，這5家商業(yè)銀行的用戶通過(guò)聯(lián)名卡可辦理電費(fèi)充值、繳費(fèi)、積分消費(fèi)等多項(xiàng)綜合服務(wù)。該聯(lián)名卡在廣東地區(qū)先行試點(diǎn)，并逐步在南方電網(wǎng)營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)全面推廣。

銀行卡是商業(yè)銀行開展零售業(yè)務(wù)、觸達(dá)用戶最重要的介質(zhì)。來(lái)自中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國(guó)共開立銀行卡92.47億張，同比增長(zhǎng)3.26%。

有了銀行卡只是具備了服務(wù)用戶的基礎(chǔ)，卡片只有和消費(fèi)場(chǎng)景結(jié)合才能發(fā)揮更大的作用。在新冠肺炎疫情影響之下，旅游、餐飲等領(lǐng)域的消費(fèi)受到?jīng)_擊。與此同時(shí)，電商購(gòu)物、在線教育等領(lǐng)域的消費(fèi)則呈現(xiàn)出增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

在眾多的消費(fèi)領(lǐng)域中，公共事業(yè)繳費(fèi)被認(rèn)為是最“剛需”的場(chǎng)景。此前，光大銀行推出的“云繳費(fèi)”平臺(tái)就取得了頗為亮眼的業(yè)績(jī)。截至3月15日，光大銀行云繳費(fèi)2022年繳費(fèi)金額已突破千億元，達(dá)1044億元，同比增長(zhǎng)33%；本年繳費(fèi)筆數(shù)突破5億筆，同比增長(zhǎng)24%；本年繳費(fèi)活躍用戶突破2.5億戶，同比增長(zhǎng)19%。目前云繳費(fèi)已累計(jì)接入便民繳費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目超1.2萬(wàn)項(xiàng)，涵蓋水、電、燃?xì)?、供暖、社保等?shù)十個(gè)領(lǐng)域。

從消費(fèi)場(chǎng)景來(lái)看，5家商業(yè)銀行此次推出的聯(lián)名卡，除了基礎(chǔ)的金融功能，最重要的切入點(diǎn)就是公共事業(yè)繳費(fèi)中的電費(fèi)。以中信銀行推出的聯(lián)名卡為例，持卡人不僅可以享受電費(fèi)充值優(yōu)惠，還能夠通過(guò)電子渠道辦理充電樁相關(guān)業(yè)務(wù)、查詢充電樁位置分布，優(yōu)惠便捷享受充電服務(wù)。南方電網(wǎng)能源研究院企業(yè)研究管理研究所副所長(zhǎng)雷兵表示，希望以聯(lián)名卡為載體，通過(guò)靈活多樣的“電力+金融”服務(wù)，提升個(gè)人用電客戶體驗(yàn)，推動(dòng)用電服務(wù)向現(xiàn)代生產(chǎn)性生活性服務(wù)轉(zhuǎn)型。

近年來(lái)，隨著移動(dòng)支付的發(fā)展。銀行卡在消費(fèi)領(lǐng)域中的使用頻率越來(lái)越高。來(lái)自人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2021年，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易4290.22億筆，金額1002.10萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)24.20%和12.85%。其中，消費(fèi)業(yè)務(wù)2318.18億筆，金額135.97萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)30.52%和16.56%。

記者在采訪中了解到，聯(lián)名卡在建立公眾參與助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的有效機(jī)制上進(jìn)行了積極探索。工商銀行、興業(yè)銀行發(fā)行的聯(lián)名卡創(chuàng)新性地探索碳金融業(yè)務(wù)，聯(lián)名卡可捕捉用戶綠色低碳場(chǎng)景下的交易數(shù)據(jù)和服務(wù)，并以此發(fā)放碳積分，未來(lái)碳積分可用于兌換禮品或中和年度家庭用電產(chǎn)生的碳排放量。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年全年銀行卡滲透率為49.20%，較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。2021年銀行卡卡均消費(fèi)金額1.47萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)12.87%。在人均持有6張銀行卡的背景下，這意味著不同卡種之間，特別是聯(lián)名卡之間的競(jìng)爭(zhēng)也進(jìn)入了膠著狀態(tài)。

銀行卡資深研究專家董崢認(rèn)為，一方面商業(yè)銀行發(fā)行聯(lián)名卡，需要通過(guò)優(yōu)惠活動(dòng)吸引客戶新辦卡。以公共事業(yè)繳費(fèi)為例，小額高頻消費(fèi)如何提高客戶忠誠(chéng)度，提高活躍卡比例，需要商業(yè)銀行認(rèn)真研究。另一方面，碳金融雖是當(dāng)下的熱門話題，但是使用場(chǎng)景還比較有限。怎樣開拓更廣闊的消費(fèi)場(chǎng)景空間，需要發(fā)行聯(lián)名卡的雙方共同發(fā)力。（于泳）

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