科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)（記者胡家銘北京）訊 若從《富爸爸窮爸爸》系列書籍進(jìn)入中國算起，財(cái)商教育在中國的發(fā)展時(shí)間累計(jì)已經(jīng)超過了20年。但在本世紀(jì)頭十年，市面上成體系的財(cái)商教育并不存在。從2012年開始，隨著國民財(cái)富水平的增長，財(cái)商教育機(jī)構(gòu)才如雨后春筍般涌現(xiàn)。企查查數(shù)據(jù)顯示，近年來，財(cái)商教育市場呈現(xiàn)出集中式爆發(fā)的態(tài)勢：從新增企業(yè)數(shù)量來看，自2012年到2019年，財(cái)商教育相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量從264家升至1865家，增長超6倍。

在2019年，借助短視頻平臺(tái)的成熟，財(cái)商教育逐漸走向大眾視野，也正是在這一年，財(cái)商機(jī)構(gòu)的成立數(shù)量達(dá)到了歷年的峰值。但在此后，由于監(jiān)管問題等一系列原因，財(cái)商教育行業(yè)歸于落寞，截至2021年8月，財(cái)商教育相關(guān)企業(yè)新增注冊(cè)量尚不到去年的八分之一，行業(yè)新增注冊(cè)量仍將保持繼續(xù)下降的趨勢。

而這也代表財(cái)商教育行業(yè)的風(fēng)口時(shí)代一去不返。

風(fēng)口之下的亂象

《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》記采訪中獲悉，由于短視頻平臺(tái)和課程軟件的成熟，財(cái)商教育在硬件上的門檻已經(jīng)被降低，而這也吸引了無數(shù)后來者的入局。但隨著行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，財(cái)商教育逐漸偏離了理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)的初衷，變成了向?qū)W員揮去的一把把鐮刀。

實(shí)際上，央視此前已經(jīng)不止一次曝光過財(cái)商教育亂象叢生的現(xiàn)狀。在今年年初，央視財(cái)經(jīng)《經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播》欄目也曾報(bào)道過一期“12元小白理財(cái)課騙局”的市場觀察。

《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》記者此前曾通過短視頻平臺(tái)花費(fèi)9.9元進(jìn)入過微淼商學(xué)院的理財(cái)訓(xùn)練營課程。在課程的前半段，班主任（也就是培訓(xùn)人員）會(huì)定期定時(shí)向群里發(fā)送理財(cái)相關(guān)的課程與知識(shí)。但從后半段開始，就轉(zhuǎn)為了推銷6998元的正價(jià)理財(cái)培訓(xùn)課程。

但從用戶畫像來看，報(bào)名參與財(cái)商訓(xùn)練營的學(xué)員多數(shù)為低收入群體，或者有較大的家庭負(fù)擔(dān)，以期通過學(xué)習(xí)財(cái)商以“財(cái)富自由”。正因如此，微淼商學(xué)院亦出現(xiàn)了向?qū)W員推介分期的方式貸款上課的情形。

此外，有微淼財(cái)商課前學(xué)員稱，那6998元買的是線上錄播課，沒有老師真的在講課。她覺得不值想退費(fèi)，老師卻以她一次沒按時(shí)交作業(yè)為由拒絕。

該學(xué)員還稱，如果按照課程老師所教授的投資方法在股票市場檢索可以投資的對(duì)象，最后會(huì)發(fā)現(xiàn)可以投資的往往總是幾家固定的上市公司，也正因如此，不排除這類財(cái)商教育機(jī)構(gòu)通過學(xué)員資金給上市公司“抬轎”的嫌疑。

在2021年3月，北京市昌平區(qū)市場監(jiān)督管理局曾發(fā)布消費(fèi)警示，15家教育培訓(xùn)類被訴2次（含2次）以上主體被點(diǎn)名。其中北京微淼財(cái)商科技有限公司被投訴高達(dá)12次。如果在黑貓投訴上搜索微淼商學(xué)院可以發(fā)現(xiàn)，涉及微淼商學(xué)院的投訴有2921條，投訴理由包括“誘導(dǎo)消費(fèi)”“不退款”“虛假宣傳”等等。

知名財(cái)商教育公司創(chuàng)始人身份“成謎”

在對(duì)外的公開宣傳中，微淼商學(xué)院創(chuàng)始人封賀是復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士、國家理財(cái)規(guī)劃師。但據(jù)紅星新聞報(bào)道稱，封賀復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士的學(xué)習(xí)形式為“夜大”，入學(xué)難度及含金量均無法與高考、考研相比。

而“國家理財(cái)規(guī)劃師”這一職業(yè)證書，也早在2018年就從職業(yè)資格認(rèn)證目錄單上被取消。

另外，天眼查APP信息顯示，除了微淼外，封賀與創(chuàng)辦于2015年的北京金桐商品經(jīng)營有限公司和創(chuàng)辦于2016年上海蘭坤實(shí)業(yè)有限公司關(guān)系緊密，分別持股為45%，這兩家公司法人均為劉雯。

但公開資料顯示，封賀持股的金桐公司和上海蘭坤公司，一家卷入過原油期貨詐騙，一家卷入現(xiàn)貨交易詐騙。封賀曾任職的寧翼公司，則曾卷入白銀交易詐騙。

曾經(jīng)的風(fēng)口行業(yè)

如果將時(shí)間節(jié)點(diǎn)拉長，可以發(fā)現(xiàn)財(cái)商教育的發(fā)展實(shí)際上與中國的國民財(cái)富水平密切相關(guān)。2008年至今，中國個(gè)人可投資規(guī)?？焖僭鲩L。根據(jù)招商銀行《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》，中國個(gè)人可投資規(guī)模已于2020年達(dá)到241萬億元，并預(yù)計(jì)將于2021年達(dá)268萬億元。

與之相對(duì)，2013年至今，中國個(gè)人人均可支配收入不斷上升。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，自2013年開展城鄉(xiāng)一體化住戶收支與生活狀況調(diào)查之后，中國個(gè)人人均可支配收入不斷呈現(xiàn)上升趨勢，在2020年達(dá)到32189元人民幣。除2020年受到疫情影響外，其余年份均保持較高增長速度。

在金融素養(yǎng)層面，隨著投資理財(cái)過程中金融犯罪的頻發(fā)，這對(duì)普通投資者的金融素養(yǎng)等提出了更高的要求。這也意味著，財(cái)商教育行業(yè)并非是人為制造的風(fēng)口，而是國民財(cái)富水平提升與理財(cái)意識(shí)相對(duì)薄弱的矛盾催生而來。

根據(jù)億歐網(wǎng)發(fā)布的《2021年中國財(cái)商教育行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》，從開設(shè)主體來看，財(cái)商教育的施教主體，首先是微淼商學(xué)院、啟牛學(xué)堂、長投學(xué)堂等垂直財(cái)商教育品牌，而后是中公教育、高途、高頓等綜合教育公司下設(shè)的財(cái)商教育分部；其次是自媒體IP和金融機(jī)構(gòu)亦會(huì)開設(shè)一些財(cái)商教育方面的課程。

從分發(fā)渠道來看，多數(shù)財(cái)商教育機(jī)構(gòu)選擇在短視頻平臺(tái)和知乎、小紅書等社區(qū)軟件開設(shè)自媒體賬戶，以期直接觸達(dá)自己的用戶群體。而課程系統(tǒng)則是使用小鵝通、CCTALK等成熟的課程系統(tǒng)提供商。

從以上數(shù)據(jù)亦可看出，財(cái)商教育行業(yè)的爆發(fā)，離不開短視頻平臺(tái)與自媒體平臺(tái)的成熟——相比以往的線下推廣，線上廣告裂變的成本與獲客難度被互聯(lián)網(wǎng)無限拉低，這也進(jìn)一步吸引了后來者的入場。一位財(cái)商教育從業(yè)者在接受媒體采訪時(shí)表示，2019年到2020年，是在線財(cái)商教育業(yè)務(wù)爆發(fā)和融資大年。這一階段，靠著9.9元理財(cái)課引流再轉(zhuǎn)化高階課程的形式，許多公司很快從無到有，甚至做到半年流水超十億元。尤其是2019年，這個(gè)賽道的流量費(fèi)用還沒有現(xiàn)在那么高，課程成本攤薄后非常低，絕對(duì)是一門利潤豐厚的生意。

如今，亂象叢生且價(jià)格不菲的財(cái)商教育課，在不少網(wǎng)友的調(diào)侃中，不但增加不了財(cái)商，反而是在交“智商稅”。

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