前三季度保險業(yè)罰金逾1.4億元

嚴監(jiān)管趨勢不變 材料造假等成罰單“重災區(qū)”

近1200張罰單、逾1.4億元罰金，這是前三季度保險業(yè)監(jiān)管交出的“成績單”。截至2020年9月30日(以披露行政處罰決定的日期為準，下同)，銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險公司和個人開出罰單數量和金額同比“雙升”，罰金金額已與去年全年持平。在被罰主體中，財險公司較為突出，而保險機構在材料和業(yè)務上造假套利這一亂象，也已然成為罰單“重災區(qū)”。分析人士指出，“監(jiān)管之手”對違法違規(guī)亂象的剛性約束不斷收緊，覆蓋經營全鏈條已成常態(tài)。

保險業(yè)百萬級罰單頻出

今年以來，銀保監(jiān)會層面對保險機構開出罰單11張，地方銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局披露罰單數量1100余張。其中，銀保監(jiān)會層面罰單涉及既包括中國人保、中國平安、中國太保等大型險企，也包括永誠財險、利安人壽、中華聯合財險等中小型險企。

從罰金來看，今年以來月均罰金均突破千萬，其中百萬級罰單亦(包括針對同一案由的多張罰單)頻頻發(fā)出，財險公司占據絕對“主力”，包括人保財險、平安財險、中華聯合財險等多家險企“中招”。

例如，平安財險因“未按照規(guī)定使用經批準的保險費率;給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益;虛列理賠費用”等，被廣東銀保監(jiān)局處罰295萬元，其中機構被罰152萬元，相關責任人被罰143萬元。此外，人保財險廣州市分公司、湛江支公司、遵化支公司和中華聯合財險廣州中支、上海分公司也紛紛因各類違法違規(guī)行為收到百萬級罰單。

與財險公司相比，人身險公司的單張罰單金額相對較小，僅人保壽險一家獲百萬級罰單，案由為欺騙投保人等侵害消費者權益行為，被銀保監(jiān)會消保局處罰338萬元。

從罰單和罰金數據不難看出，盡管保險業(yè)一定程度受到疫情影響，但監(jiān)管機構對保險業(yè)監(jiān)管力度并未放松，反而加大了對保險機構違法違規(guī)現象處罰。首都經貿大學保險系副主任李文中認為，高壓監(jiān)管是階段性現象，不會也不應該一直維持。“之所以高壓監(jiān)管，是因為現在市場亂象比較嚴重，隱藏了較多風險，在強化防風險的特定階段，嚴監(jiān)管也就順理成章了。”李文中分析稱，未來隨著市場化改革不斷推進，保險將更多依賴償付能力監(jiān)管，適度放松市場行為監(jiān)管和公司法人治理結構監(jiān)管，真正發(fā)揮市場的資源配置作用。

穿透式、全鏈條監(jiān)管齊上陣

從罰單內容來看，作為目前保險監(jiān)管處罰的“熟面孔”，給予投保人合同約定外的利益，虛列費用，編制、提供虛假資料，財務數據不真實，未按規(guī)定經批準或備案的保險費率等是財產險市場和人身險市場普遍存在的問題。就保險中介市場而言，利用業(yè)務便利為其他機構或個人牟取不正當利益、未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記、聘任不具有任職資格的高管等問題同樣較為嚴重。

例如，華海財險因車險業(yè)務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管和違規(guī)銷售投資型產品等行為被銀保監(jiān)會處罰金110萬元，時任董事長被罰10萬元并給予警告處分。柳州銀保監(jiān)分局下發(fā)的罰單顯示，由于涉及存在虛列費用行為，柳州銀保監(jiān)分局對該公司處以40萬元罰款。

值得注意的是，除了對保險機構予以罰款、警告等常規(guī)動作，伴隨治理亂象力度的升級，停止接受新業(yè)務等更為強力的舉措也頻繁出現在保險機構罰單之中。中華財險上海分公司收到銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局《行政處罰決定書》，上海分公司存在未按照規(guī)定使用經批準的保險條款、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動的違法違規(guī)行為，受到罰款80萬元、停止接受信用保證保險新業(yè)務2年的處罰。廈門市天地安保險代理有限公司因編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監(jiān)督檢查，被責令停止接受全部新業(yè)務三年。

保險監(jiān)管補短板提速信號持續(xù)釋放

在近期印發(fā)的《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》中，銀保監(jiān)會明確表示，力爭通過三年時間初步構建起中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機制。

銀保監(jiān)會公司治理部一級巡視員鄧玉梅日前表示，在公司治理方面，銀保監(jiān)會下一步將不斷創(chuàng)新監(jiān)管的方式和手段，提升公司治理監(jiān)管的能力和水平。持續(xù)開展對銀行保險機構公司治理的全面評估和專項整治工作，嚴格問責處罰，加強公開披露，推動問題整改。同時，加快彌補公司治理監(jiān)管制度短板，將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行為監(jiān)管指引、董事監(jiān)事履職評價辦法等重要公司治理監(jiān)管規(guī)制，努力構建中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機制，促進銀行保險機構高質量發(fā)展，更好服務實體經濟，打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。

國務院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生表示，在目前的嚴監(jiān)管背景下，扎緊、完善制度藩籬不僅有助于明晰行政權力，彌補監(jiān)管短板，更有助于保護消費者權益，同時促進監(jiān)管權力的高效運行。

“事實上，監(jiān)管威懾力絕不限于罰單，更是警示所有違規(guī)意圖，近期的罰單和政策均體現出保險監(jiān)管‘從嚴’與‘對癥’并重的特點。”朱俊生表示，近年監(jiān)管部門密集披露針對具體業(yè)務、機構治理、亂象整治的新規(guī)(含征求意見稿)、通知等，這也體現了監(jiān)管將補短板重點放在空白盲點以及風險和問題較多的領域，從而加快建立防控長效機制。(記者 向家瑩)

關鍵詞： 保險業(yè) 保險監(jiān)管