就在5月1日，水滴公司向美國(guó)證券交易委員會(huì)更新招股書，確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間為10到12美元，計(jì)劃發(fā)行3000萬(wàn)股ADS。最高募資4.14億美元，公司估值接近50億美元。

更新的招股書還披露了公開發(fā)行之外參與認(rèn)購(gòu)的投資者，其中，美團(tuán)創(chuàng)始人王慧文的家族信托基金Kevin Sunny擬認(rèn)購(gòu)3000萬(wàn)美元、博裕資本擬認(rèn)購(gòu)1億美元、厚樸資本擬認(rèn)購(gòu)8000萬(wàn)美元。

此次上市成功后，水滴將成為中國(guó)保險(xiǎn)科技平臺(tái)第一股。

其實(shí)，很多人聽到水滴公司即將上市消息后，第一反應(yīng)都是：“水滴成立才不過5年，怎么發(fā)展得如此迅猛？”事實(shí)上，水滴的發(fā)展從來都不是一蹴而就的，而是經(jīng)過循序漸進(jìn)的改變得來。

根據(jù)水滴招股書財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，水滴的營(yíng)收額逐漸攀高，由起初的不到3億元增幅至30.28億元，而其凈虧損從2.09億元增長(zhǎng)至6.64億元，三年虧損率分別為58.93%、10.52%、8.17%，逐年收窄。

由此可見，水滴公司的凈利潤(rùn)正在隨其強(qiáng)勁盈利能力與其競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的提高而呈明顯的上升趨勢(shì)。

究其根本，水滴公司的營(yíng)收離不開保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“爆發(fā)式”增長(zhǎng)。過去三年，水滴保首年保費(fèi)分別是9.72億元、66.68億元、144.26億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為285.25%，儼然展現(xiàn)出非同一般的行業(yè)體量。

眼下，水滴是如何在已經(jīng)廝殺混亂的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)紅海，做到逆勢(shì)直追，完成突破？

運(yùn)營(yíng)理念是重中之重。和其他的保險(xiǎn)企業(yè)不同的是，水滴將科技對(duì)企業(yè)賦能作用提到了一個(gè)極高的維度上。

從2018年開始，水滴就投入了6920萬(wàn)元用于技術(shù)研發(fā)。然而當(dāng)時(shí)的水滴基本處于虧損狀態(tài)，能做出這樣的決定，可見其布局科技領(lǐng)域的決心。到了2020年，水滴為研發(fā)投入已經(jīng)超過凈收入的8.1%，達(dá)到2.44億元，彼時(shí)以重倉(cāng)科技而著稱的眾安研發(fā)的科技投入資金也僅僅達(dá)到了總營(yíng)收的4.87%。

事實(shí)證明，水滴“押對(duì)了寶”。高比例科研投入為水滴的高質(zhì)量發(fā)展提供了強(qiáng)有力的賦能作用，以大數(shù)據(jù)+AI技術(shù)賦能保險(xiǎn)行業(yè)的模式在水滴落地生根、鋪展開來。截至目前，水滴保已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)流程，承保核保-續(xù)費(fèi)續(xù)保-退費(fèi)退保-保全服務(wù)的全方位智能線上化，通過科技力量推動(dòng)運(yùn)營(yíng)服務(wù)效率的又一次攀升。

此外，水滴還建立了涵蓋用戶健康數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和醫(yī)療數(shù)據(jù)三大類別的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，覆蓋全國(guó)26個(gè)省份，覆蓋診療疾病庫(kù)（ICD10）5萬(wàn)+，手術(shù)庫(kù)1.7萬(wàn)+，藥品庫(kù)20萬(wàn)+，醫(yī)療機(jī)構(gòu)庫(kù)40萬(wàn)+，醫(yī)保三目庫(kù)3000萬(wàn)+，通過科技動(dòng)能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化。

水滴的科研實(shí)力同樣產(chǎn)生了強(qiáng)大的邊際效應(yīng)。近三年來，水滴積極為合作保險(xiǎn)公司及機(jī)構(gòu)提供著優(yōu)質(zhì)可靠的保險(xiǎn)科技解決方案，旗下的CONF醫(yī)療知識(shí)圖譜、水滴大腦系統(tǒng)等技術(shù)都已嶄露頭角，水滴所營(yíng)收的技術(shù)服務(wù)收入達(dá)到3.04億，占比收入6.4%，在擴(kuò)張技術(shù)輻射面積的同時(shí)受到了來自多方合作伙伴的青睞。

在如今中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍深受“保險(xiǎn)出售難”之苦時(shí)，水滴通過不斷加碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)銷售端服務(wù)的改良與創(chuàng)新，打造出了更具針對(duì)性、多樣化的產(chǎn)品，以及更高效率、高滿意度的服務(wù)。

另一方面，水滴推動(dòng)各渠道流量相互轉(zhuǎn)化的能力也一樣可圈可點(diǎn)。近年來猛攻的第三方營(yíng)銷領(lǐng)域，同樣初見成效，占據(jù)了平臺(tái)接近50%的流量分成，水滴自身盈利能力的毛利率也在逐年上漲中，這使得部分人士認(rèn)為水滴在營(yíng)銷費(fèi)用上耗費(fèi)過高影響其發(fā)展的言論不攻自破。

由于水滴自身產(chǎn)品實(shí)力的不斷迭代提升，以及對(duì)用戶的重視，也為其帶來了客源。一個(gè)例子是，近日水滴保榮獲微信支付頒發(fā)的2020年“最佳客服合作伙伴”獎(jiǎng)項(xiàng)。微信支付團(tuán)隊(duì)表示，一直以來，水滴保秉承“用戶第一”的服務(wù)理念，對(duì)微信支付渠道用戶問題的反饋能夠做到工作日15分鐘內(nèi)快速響應(yīng)、高效配合并妥善處理，同時(shí)，對(duì)于用戶關(guān)心的“理賠難”問題，水滴保上線“水滴理賠管家”服務(wù)，全程陪同協(xié)助用戶解決理賠過程中遇到的一系列問題，讓用戶體驗(yàn)更心安的“賠伴”。

報(bào)表顯示，自然流量與老用戶復(fù)購(gòu)的占比也達(dá)到了38.5%，這意味著隨著水滴規(guī)模的擴(kuò)張，其營(yíng)銷成本卻可以進(jìn)行有意識(shí)地收縮，在保持穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)爭(zhēng)取更高的凈利潤(rùn)。

水滴態(tài)勢(shì)迅猛，但這僅是一個(gè)開始。

目前，水滴的業(yè)務(wù)依然是以健康險(xiǎn)為主，后續(xù)水滴將會(huì)持續(xù)擴(kuò)大其保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給，打造更具體系化、生態(tài)化的產(chǎn)品體系，提供更多的健康服務(wù)門類，將水滴能夠?yàn)榇蠹規(guī)淼姆?wù)普惠化、多元化，創(chuàng)造出更具親民性的一站式健康管理端口，讓用戶能夠提升自身健康管理的效率與服務(wù)水平。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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