這家企業(yè)是民生銀行支持中小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。作為首家由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行始終堅(jiān)守“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，視民營企業(yè)和中小微為重要“同行者”，將普惠金融作為核心發(fā)展方向之一。

服務(wù)小微企業(yè)歷來是銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。如何實(shí)現(xiàn)小微金融可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“真小微”，并平衡好擴(kuò)面增量、風(fēng)險(xiǎn)控制和成本壓降的“不可能三角”，成為行業(yè)重要課題。

線下網(wǎng)點(diǎn)作為銀行觸達(dá)客戶的一線窗口，正成為破解小微融資難題的關(guān)鍵支點(diǎn)。民生銀行北京分行已布局的100家支行深度融入首都社區(qū)與園區(qū)，作為落實(shí)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制的主陣地，構(gòu)建起服務(wù)“真小微”的有效網(wǎng)絡(luò)，也為該行支持首都新動(dòng)能培育筑起了可持續(xù)的“護(hù)城河”。

依托網(wǎng)點(diǎn)精準(zhǔn)服務(wù)，讓“真小微”融資不再難

普惠金融作為金融“五篇大文章”之一，在實(shí)際推進(jìn)中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。中小企業(yè)普遍存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信息不透明、主體信用不足等問題。如何打破“企業(yè)貸款難、銀行放款難”的雙困局面，識(shí)別和支持優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)展，成為銀行業(yè)亟待破解的命題。

民生銀行北京分行依托密集的網(wǎng)點(diǎn)布局，實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)的精準(zhǔn)觸達(dá)和需求挖掘，有效識(shí)別有潛力的小微客戶，把握真實(shí)經(jīng)營狀況和償債能力，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

近年來，該行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，核心城區(qū)的東城、西城、海淀、朝陽網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占比超70%，并積極對(duì)接北京市“三城一區(qū)”等重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，搶占市場(chǎng)空白。此外，通過參與“HICOOL2025全球創(chuàng)業(yè)者峰會(huì)”等重大活動(dòng)，該行積極拓展小微客戶群體，為不同階段企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

該行亦莊小微企業(yè)金融中心負(fù)責(zé)人介紹，近兩年，該中心通過聯(lián)合亦莊開發(fā)區(qū)區(qū)、通州區(qū)舉辦銀企對(duì)接會(huì)、深入園區(qū)走訪、與亦莊擔(dān)保公司強(qiáng)化合作、活用區(qū)內(nèi)貸款貼息政策等舉措，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)由2023年的190戶增長到了目前的300余戶，普惠貸款規(guī)模從2023年的7億元增長到了15億元，為區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

優(yōu)化機(jī)制破局，推動(dòng)“敢貸、愿貸”

找到優(yōu)質(zhì)小微客戶僅是普惠金融的第一步，破除銀行基層“不敢貸、不愿貸”同樣關(guān)鍵。由于小微客戶風(fēng)險(xiǎn)較高，缺乏專業(yè)機(jī)制容易導(dǎo)致不良率上升。

為此，民生銀行北京分行新設(shè)26家小微企業(yè)金融中心，提供“金融+非金融”一體化服務(wù)；并重組中小微專職審批團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)前置和審批提效。該行通過建立科創(chuàng)企業(yè)綠色評(píng)審?fù)ǖ?，審批時(shí)效提升40%；推行端到端流程優(yōu)化，簡(jiǎn)化盡調(diào)模板，實(shí)施首貸戶前置走訪，加強(qiáng)線上放款審查與智能貸后管理。

民生銀行北京自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)永豐支行是科創(chuàng)特色支行，深耕中關(guān)村軟件園、翠湖科技園、永豐產(chǎn)業(yè)基地等園區(qū)，服務(wù)的客戶主要集中于AI大模型、工業(yè)機(jī)器人及零部件、智能網(wǎng)聯(lián)及自動(dòng)駕駛、集成電路及半導(dǎo)體等前沿行業(yè)。由于此類企業(yè)多處在初創(chuàng)期，為了激發(fā)支行服務(wù)的積極性，民生銀行北京分行于今年建立了“中小業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)機(jī)制”，對(duì)符合盡職免責(zé)要求的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，由分行承擔(dān)70%、支行承擔(dān)30%，切實(shí)推動(dòng)支行“敢貸、愿貸”。截至目前，該行支行已為44戶中小企業(yè)提供了總額度超30億元的融資支持，在科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)上打造了特色化模式。

創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，提升融資可得性與便捷度

隨著銀行業(yè)普遍加大普惠金融支持，更多創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式正不斷提升小微企業(yè)融資體驗(yàn)。

民生銀行北京分行積極推動(dòng)產(chǎn)品與場(chǎng)景適配，針對(duì)生物醫(yī)藥、集成電路、軍工、新材料等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供專項(xiàng)支持，面向“專精特新”企業(yè)推出全線上信用貸產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”，額度最高1000萬元、期限2年，實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天放款。

該行還深化供應(yīng)鏈金融，依托“信融e、采購e”等產(chǎn)品將核心企業(yè)信用延伸至鏈上中小微企業(yè)；針對(duì)企業(yè)脫核融資需求，推出民生快貸、民生惠、蜂巢計(jì)劃等泛供應(yīng)鏈產(chǎn)品。

此外，該行高效落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，開展“千企萬戶大走訪”，積極對(duì)接政府貼息政策，推出“貼息快速通道”，打通政策落地“最后一公里”。

石景山小微企業(yè)金融中心注重用好產(chǎn)品組合，精準(zhǔn)滿足客戶差異化需求：針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)推“創(chuàng)業(yè)貸”+開戶輔導(dǎo)，為成長型企業(yè)配“民生惠”+鏈上融資，按需定制方案。該中心負(fù)責(zé)人表示，民生銀行成熟的民企信用評(píng)價(jià)體系、敏捷的線上化產(chǎn)品，能有效提升對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)效率。目前，民生銀行北京分行在石景山、房山、門頭溝等區(qū)域，服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量超7000戶，普惠貸款規(guī)模達(dá)7.3億元。

綜合服務(wù)陪伴成長，實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展

受限于體量小、風(fēng)險(xiǎn)高等因素，普惠金融可持續(xù)性一直是行業(yè)難點(diǎn)。近年來，銀行業(yè)正持續(xù)構(gòu)建中小微客戶權(quán)益體系，提升綜合服務(wù)能力。

民生銀行北京分行組建小微專屬團(tuán)隊(duì)深入市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)與繁華商圈，面對(duì)面了解企業(yè)經(jīng)營與資金需求，提供定制化金融方案，并積極解讀行業(yè)動(dòng)態(tài)與政策趨勢(shì)，助力企業(yè)把握發(fā)展機(jī)遇。

業(yè)內(nèi)指出，小微企業(yè)主往往兼具個(gè)人金融需求，銀行通過提供財(cái)富管理、跨境金融等綜合服務(wù)，可提升客戶黏性和綜合收益，反哺普惠金融可持續(xù)發(fā)展。事實(shí)上，民生銀行長期深耕零售金融，與客戶共享財(cái)富價(jià)值的增長成果。目前，該行已經(jīng)全面推行基礎(chǔ)客群集中經(jīng)營模式，堅(jiān)持財(cái)富客群專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)優(yōu)化和升級(jí)私銀客群特色服務(wù)。

在非金融服務(wù)方面，該行同樣表現(xiàn)突出：今年以來已舉辦超百場(chǎng)小微非金融活動(dòng)，包括30余場(chǎng)財(cái)稅講座和10余場(chǎng)文化藝術(shù)展覽，構(gòu)建了金融與非金融協(xié)同的服務(wù)生態(tài)。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，深化供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資等多元模式，助力企業(yè)搶占市場(chǎng)；同時(shí)，將進(jìn)一步整合金融科技資源，支持企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)更多企業(yè)從“傳統(tǒng)企業(yè)”向“智慧企業(yè)”跨越。

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