今年以來，隨著業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張，消費(fèi)金融公司紛紛通過多種方式緊急融資“補(bǔ)血”。其中，除通過發(fā)行ABS、銀團(tuán)貸款等方式融資外，還有消費(fèi)金融公司獲得了股東增資。

日前，中國銀保監(jiān)會(huì)廈門銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“金美信消費(fèi)金融”）變更注冊(cè)資本的批復(fù)，同意金美信消費(fèi)金融通過現(xiàn)有股東以現(xiàn)金同比例增加注冊(cè)資本方式，將注冊(cè)資本由5億元增至10億元。

此次增資完成后，臺(tái)資企業(yè)中國信托商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國信托”）對(duì)金美信消金出資比例為34％，出資增至3.4億元，國資企業(yè)廈門金圓金控股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金圓金控”）和國美控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國美控股”）對(duì)應(yīng)的出資比例均為33％，出資均增至3.3億元。

(資料圖片僅供參考)

據(jù)金美信消費(fèi)金融官網(wǎng)披露，公司于2018年4月27日獲得中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，9月29日獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，10月9日取得金融許可證，并于10月10日取得工商營業(yè)執(zhí)照，是全國第23家獲批開業(yè)的消費(fèi)金融公司，也是首家兩岸合資的消費(fèi)金融公司。

但是，金美信消費(fèi)金融成立至今3年多才完成首次增資，而比其晚成立的中信消費(fèi)金融早于2020年啟動(dòng)增資，將注冊(cè)資本金由3億元增至7億元。對(duì)此，外界猜測(cè)，可能由于各股東之間的掣肘和利益沖突，或?qū)е挛茨軐?duì)增資達(dá)成一致，公司因而遲遲未完成首次增資；今年1月5日，金美信消費(fèi)金融董事會(huì)換屆，林晟正式出任公司董事長(zhǎng)，原董事長(zhǎng)周亞飛離任，才使得公司各股東之間的意見分歧得到化解。

6月21日，時(shí)代數(shù)據(jù)就此番外界猜測(cè)給金美信消費(fèi)金融發(fā)去了采訪函，但截至發(fā)稿并未收到官方對(duì)采訪問題的回應(yīng)。

7月8日，時(shí)代數(shù)據(jù)致電公司客服電話，表明采訪意圖，客服人員表示，如果采訪函已經(jīng)發(fā)給公司郵箱，公司相關(guān)負(fù)責(zé)人如果沒有回復(fù)就可能不接受采訪。同時(shí)，時(shí)代數(shù)據(jù)多次致電公司官方電話，通話語音提示稱“請(qǐng)撥分機(jī)號(hào)，查號(hào)請(qǐng)播0”，但“播0”后一直未有人接聽或轉(zhuǎn)接。

三大股東內(nèi)斗塵埃落定？

天眼查數(shù)據(jù)顯示，金美信消費(fèi)金融成立于2018年10月10日，中國信托、金圓金控、國美控股分別持股34%、33%、33%。其中，中國信托深耕消費(fèi)金融領(lǐng)域，金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)；金圓金控為廈門市屬金控集團(tuán)旗下企業(yè)，擁有突出的區(qū)域性融資優(yōu)勢(shì)；國美控股則通過全國豐富的線上線下資源提供全方位消費(fèi)場(chǎng)景支持。

或許正是因?yàn)槎嘁粋€(gè)點(diǎn)的股份，中國信托牢牢掌控著金美信消費(fèi)金融經(jīng)營權(quán)。金美信消費(fèi)金融2020年年報(bào)顯示，李章偉、周忠德分別任公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理。公開資料顯示，李章偉、周忠德二人均來自中國信托。

在2020年董事會(huì)構(gòu)成中，中國信托、金圓金控、國美控股在7個(gè)非獨(dú)立董事席位中分別占據(jù)3個(gè)席位、2個(gè)席位、2個(gè)席位。其中，來自國美控股的周亞飛擔(dān)任董事長(zhǎng)，掌控著公司董事會(huì)。公開資料顯示，周亞飛是國美控股常務(wù)副總裁。

此外，來自中國信托的林蕙君、李章偉、邱達(dá)文，來自金圓金控的洪文瑾和吳鋼，以及來自國美控股的曹永剛均為董事。

然而，在公司后來的發(fā)展中，并未充分利用到三大股東帶來的優(yōu)勢(shì)，其中與國美控股旗下國美金融消費(fèi)分期平臺(tái)國美易卡的合作也較少。另一方面，國美控股的金融業(yè)務(wù)問題頻發(fā)，2020年1月，國美金融旗下銀盈通支付違反多項(xiàng)規(guī)定，被央行重罰約1800萬元；同年4月，國美小額貸款有限公司因提供虛假經(jīng)營信息被天津市地方金融監(jiān)督管理局頂格罰款50萬元并限期整改。

2022年1月5日，金美信消費(fèi)金融董事會(huì)換屆，來自金圓金控的林晟“空降”董事會(huì)便接替原董事長(zhǎng)周亞飛出任董事長(zhǎng)一職。公開資料顯示，林晟曾任廈門金圓投資集團(tuán)有限公司總經(jīng)理助理。這一董事會(huì)變動(dòng)似乎意味著，國美控股已喪失公司管理權(quán)，由金圓金控接管公司管理權(quán)。

而另一邊，2021年9月，來自中國信托的周忠德不僅接替李章偉出任公司總經(jīng)理，還順利進(jìn)入董事會(huì)，擔(dān)任執(zhí)行董事，既參與董事會(huì)的經(jīng)營決策，又兼任公司總經(jīng)理一職，全面負(fù)責(zé)公司運(yùn)營。由此可見，中國信托依然掌控著金美信消費(fèi)金融的經(jīng)營權(quán)。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)放緩，資產(chǎn)排名靠后

據(jù)2021年年報(bào)顯示，金美信消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入3.12億元，同比增長(zhǎng)29.95%；凈利潤(rùn)6929.86萬元，同比增長(zhǎng)18.31%。公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)但較2020年增速明顯放緩，公司2020年?duì)I業(yè)凈收入同比增長(zhǎng)108.66%、凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)126.42%。

同時(shí)，截至2021年期末，金美信消費(fèi)金融資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到45.63億元，較上年末的31.74億元增加43.76%。但就行業(yè)整體來看，除7家消費(fèi)金融公司未披露外，金美信消費(fèi)金融資產(chǎn)規(guī)模在國內(nèi)30家消費(fèi)金融公司中暫居第22位。

客戶投訴增加，催收方式和手段問題投訴占比上升

據(jù)年報(bào)披露，金美信消費(fèi)金融2021年共受理客戶投訴案件61筆，較2020年共受理的41筆增長(zhǎng)48.78%。其中，來自廣東、浙江的客戶投訴居多，分別為11筆、10筆。

具體來看，2021年因?yàn)槎▋r(jià)收費(fèi)問題引起的投訴占比54.1%；其次因?yàn)閭鶆?wù)催收方式和手段引起的投訴占比32.78%；其后，因業(yè)務(wù)規(guī)則與流程引起的投訴，以及因營銷方式和手段引起的投訴均占比6.56%。

而在2020年，投訴的主要問題集中在費(fèi)用利率問題，占比達(dá)到78.07%；其次貸后問題僅占比14.63%；此外，商城購物問題占比4.87%，其他問題占比2.43%。由此可見，公司因債務(wù)催收方式和手段引起的投訴占比明顯上升。

據(jù)第三方投訴平臺(tái)黑貓投訴顯示，金美信消費(fèi)金融存在違規(guī)收取借款服務(wù)費(fèi)、亂扣費(fèi)、虛假貸款、涉嫌套路貸、暴力催收等情況。但由于被投訴的金美信消費(fèi)金融未入駐該投訴平臺(tái)，因此以上投訴尚未處理。

曾因部分貸款資金被挪用被處罰290萬

2021年10月9日，中國銀保監(jiān)局公布的一則行政處罰顯示，金美信消費(fèi)金融因信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用的主要違法違規(guī)事實(shí)，被處以罰款290萬元，其相關(guān)責(zé)任人也被給予警告。

對(duì)此，金美信消費(fèi)金融在年報(bào)中表示，已及時(shí)推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)整改措施，并已整改到位。

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