廣東金融業(yè)2021年年度成績(jī)單出爐，2022年在粵小微企業(yè)迎來發(fā)展紅利。

1月25日，人民銀行廣州分行召開2021年廣東金融運(yùn)行形勢(shì)新聞發(fā)布會(huì)。時(shí)代周報(bào)記者在發(fā)布會(huì)獲悉，2021年，廣東社會(huì)融資規(guī)模增量達(dá)3.78萬億元。年末本外幣貸款余額22.22萬億元，比年初增加2.66萬億元，同比增長(zhǎng)13.6%。存款余額29.32萬億元，比年初增加2.55萬億元，同比增長(zhǎng)9.5%，增速明顯高于全國(guó)。

人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)陳玉海在會(huì)上表示：“2021年廣東貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模，在2020年高基數(shù)基礎(chǔ)上，保持合理適度增長(zhǎng)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固?！?/p>

2022年，在粵港澳大灣區(qū)聯(lián)動(dòng)發(fā)展趨勢(shì)下，跨境交易屏障進(jìn)一步打破，在粵企業(yè)的投融資渠道得到拓展，小微經(jīng)濟(jì)營(yíng)商環(huán)境持續(xù)改善。梳理來看，在粵小微企業(yè)關(guān)注點(diǎn)可概述為業(yè)務(wù)辦理、費(fèi)率和融資支持三個(gè)關(guān)鍵詞。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)

陳玉海指出，總體上來看，2021年廣東金融總量增長(zhǎng)處合理適度區(qū)間。

縱向看，2021年廣東社會(huì)融資規(guī)模和貸款，雖然比2020年分別少增2850億元和1131億元，但與疫情前正常年份2019年相比，分別多增8729億元和4623億元，仍然處于長(zhǎng)期增長(zhǎng)趨勢(shì)水平附近。

從橫向看，2021年廣東社會(huì)融資規(guī)模增量占全國(guó)的12.1%，貸款增量占全國(guó)的13.2%，略高于廣東經(jīng)濟(jì)占全國(guó)份額，貸款增速比全國(guó)高2.3個(gè)百分點(diǎn)。2021年末，社會(huì)融資規(guī)模的增速為10.3%。

發(fā)布會(huì)上，人民銀行廣州分行再次明確“房住不炒”定位。陳玉海介紹，2021年人民銀行廣州分行積極落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)有序投放。2021年底，廣東房地產(chǎn)貸款余額7.24萬億元，同比增長(zhǎng)9%，增速比三季度末回升0.8個(gè)百分點(diǎn)；其中四季度房地產(chǎn)貸款增加1442億元，同比多增585億元。

“因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，更好滿足購(gòu)房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展?！标愑窈?qiáng)調(diào)。

為提升對(duì)外開放水平，2021年人民銀行廣州分行啟動(dòng)本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)，推動(dòng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)落地，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地以來，長(zhǎng)期保持較高市場(chǎng)熱度。截至2021年年末，累計(jì)完成跨境資金結(jié)算5855筆、金額4.86億元，其中，北向通1.96億元，南向通2.9億元。

總體上看，2021年廣東省金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進(jìn)一步增強(qiáng)。基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)貸款和制造業(yè)貸款的增速雙雙突破15%。此外，綠色金融、科創(chuàng)金融和小微企業(yè)的支持力度明顯加大。在綠色金融改革創(chuàng)新的背景下，廣東省綠色貸款余額達(dá)1.43萬億元，同比增長(zhǎng)45.8%。

科創(chuàng)金融發(fā)展迅速。其中，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1.37萬億元，同比增長(zhǎng)19.1%；科技型中小企業(yè)貸款余額1770億元，同比增長(zhǎng)29.3%；專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額266億元，同比增長(zhǎng)達(dá)53%。

在粵小微企業(yè)融資環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。截至2021年末，廣東普惠小微貸款余額2.77萬億元，同比增長(zhǎng)32.7%；貸款戶數(shù)249萬戶，比上年末增加60萬戶。其中，普惠小微信用貸款同比增長(zhǎng)38.7%，占普惠小微貸款余額比重15.5%，比上年同期高0.2個(gè)百分點(diǎn)。

小微企業(yè)發(fā)展沃土

2022年，廣東省營(yíng)商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，在粵小微企業(yè)關(guān)注點(diǎn)可概述為“業(yè)務(wù)辦理”、“費(fèi)率”、“融資支持”三個(gè)關(guān)鍵詞。

小微企業(yè)業(yè)務(wù)辦理便捷化，跨境貿(mào)易地域優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。人民銀行廣州分行2021年2月起，率先實(shí)施《廣東省小微企業(yè)開立銀行結(jié)算賬戶特別服務(wù)規(guī)范（負(fù)面清單）（試行）》，明確22條小微企業(yè)開戶服務(wù)底線標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀行重塑“風(fēng)險(xiǎn)為本”的賬戶管理機(jī)制。廣東省內(nèi)95家銀行推行簡(jiǎn)易開戶服務(wù)。截至2021年末，超88.2%的廣東省小微企業(yè)銀行開戶只需往返銀行網(wǎng)點(diǎn)1次。

與此同時(shí)，降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)持續(xù)下降。2021年廣東省金融機(jī)構(gòu)共計(jì)減免支付手續(xù)費(fèi)5.1億元，惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶800萬家。

“我們深入推進(jìn)地方法人銀行機(jī)構(gòu)利率定價(jià)改革，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，不斷增強(qiáng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）在貸款定價(jià)中的基礎(chǔ)性作用，企業(yè)綜合融資成本持續(xù)下降，”陳玉海指出，2021年12月，轄內(nèi)商業(yè)銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.25%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；其中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.63%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)范圍拓展至全省。時(shí)代周報(bào)記者了解到，人民銀行廣州分行采取白名單制度方式，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)憑收付款指令直接辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算，以及相關(guān)資本項(xiàng)目人民幣收入在境內(nèi)的依法合規(guī)使用。截至2021年末，近九成跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，無須事前逐筆提交單據(jù)審核。

從2022年開始，金融機(jī)構(gòu)可與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。此外，人民銀行廣州分行重點(diǎn)開展普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換工作。此前，為緩解新冠肺炎疫情對(duì)小微企業(yè)的沖擊，人民銀行推出上述兩項(xiàng)政策工具。

具體來看，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具將轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。為激勵(lì)地方法人銀行發(fā)放更多普惠小微貸款，自2022年到2023年6月底，人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，將按照貸款余額增量的1%提供資金支持。

與此同時(shí)，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃不再實(shí)施。此前的普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃將并入央行支農(nóng)支小再貸款，地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可以向央行申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款資金支持。

人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)張志東在會(huì)上指出：“兩項(xiàng)直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換有助于地方法人銀行采取更加市場(chǎng)化的方式支持原客戶信貸需求，也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新的普惠小微融資需求，促進(jìn)普惠小微貸款進(jìn)一步增量、降價(jià)、擴(kuò)面?！?/p>

截至2021年年末，人民銀行廣州分行轄內(nèi)地方法人銀行累計(jì)對(duì)891億元普惠小微貸款實(shí)施延期還本付息，帶動(dòng)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)2281億元普惠小微貸款延期，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款396億元，帶動(dòng)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款4858億元。

身處粵港澳大灣區(qū)，小微企業(yè)具備更廣闊的投資渠道。近期，南沙自貿(mào)區(qū)開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)，南沙自貿(mào)區(qū)企業(yè)跨境投融資渠道升級(jí)。比如，外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免于登記，符合條件的非金融企業(yè)資本項(xiàng)目外匯登記直接由銀行辦理，符合條件的企業(yè)自主選擇跨境投融資幣種等。

人民銀行廣州分行外匯綜合處副處長(zhǎng)李繼偉介紹，人民銀行廣州分行支持中小微高新技術(shù)企業(yè)一定額度內(nèi)自主借用外債，開展合格境外有限合伙人（QFLP）和合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)，適度擴(kuò)大對(duì)外資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的參與主體范圍和業(yè)務(wù)種類，開展跨國(guó)公司本外幣一體化資金池試點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 房住不炒