科技金融是國家創(chuàng)新體系建設(shè)與實現(xiàn)高水平科技自立自強的重要支撐?？苿?chuàng)企業(yè)不僅是銀行的服務(wù)對象，更是推動產(chǎn)業(yè)升級、踐行科技強國戰(zhàn)略、構(gòu)建雙循環(huán)發(fā)展格局的關(guān)鍵力量。因此，科技金融已成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略要地。

當(dāng)前，銀行對科技企業(yè)的金融服務(wù)日趨多元，從以往依賴財務(wù)報表提供融資，逐步轉(zhuǎn)向提供專業(yè)化、綜合化的服務(wù)方案，助力科技企業(yè)跨越成果轉(zhuǎn)化中的“死亡之谷”。

民生銀行北京分行緊密圍繞北京市“三城一區(qū)”規(guī)劃及高精尖產(chǎn)業(yè)“一區(qū)兩帶”新格局，結(jié)合自身經(jīng)營特色，打造“科創(chuàng)金融半徑5公里”服務(wù)圈，實現(xiàn)科創(chuàng)核心區(qū)域全覆蓋，并建立起服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系和生態(tài)圈，為企業(yè)從初創(chuàng)到成熟提供持續(xù)助力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月30日，該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)560億元，專精特新企業(yè)貸款余額66億元。累計服務(wù)科技型企業(yè)1.33萬戶，其中專精特新客戶超4000戶，服務(wù)北交所、科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板上市公司近200家。

設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)專營機構(gòu)，構(gòu)建“5公里服務(wù)圈”

以往，融資難是科技企業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)。輕資產(chǎn)、高投入、收入波動大、專利估值難等因素，使得銀行在傳統(tǒng)信貸邏輯下難以精準(zhǔn)服務(wù)真正有潛力的科技企業(yè)。推行專業(yè)化服務(wù)，成為銀行破題的關(guān)鍵。

近年來，民生銀行北京分行持續(xù)深化科技金融服務(wù)專業(yè)化改革：在分行層面成立科技金融委員會，全面統(tǒng)籌科技金融戰(zhàn)略實施；同時構(gòu)建“3+6+16”科技金融服務(wù)架構(gòu)，即3家專營支行、6家專營機構(gòu)和16家特色支行，系統(tǒng)推進(jìn)科技企業(yè)服務(wù)。

該行在中關(guān)村分行及海淀、東區(qū)、大興、望京、昌平中心支行設(shè)立6家“科創(chuàng)金融中心”，實現(xiàn)對30余家支行科技金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化運營，全面覆蓋北京市新一代信息技術(shù)、科技服務(wù)、醫(yī)藥健康三大萬億級產(chǎn)業(yè)集群，以及集成電路、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、人工智能等七大千億級產(chǎn)業(yè)集群。

業(yè)內(nèi)分析指出，專業(yè)化機構(gòu)有助于銀行深化行業(yè)認(rèn)知、精準(zhǔn)識別企業(yè)價值，破解因“看不懂”而不敢授信的困境。設(shè)立科創(chuàng)專營與特色機構(gòu)，也是銀行網(wǎng)點順應(yīng)時代轉(zhuǎn)型的必然舉措。

“這是民生銀行北京分行網(wǎng)點布局的關(guān)鍵參考依據(jù)。”民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，專營機構(gòu)的設(shè)立已讓該行構(gòu)建起“科創(chuàng)金融半徑5公里”服務(wù)圈，做到科創(chuàng)高地全覆蓋。

打造全生命周期產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)匹配企業(yè)多元需求

服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，需前瞻判斷其技術(shù)潛力，并針對不同發(fā)展階段提供適配的金融產(chǎn)品。民生銀行北京分行已構(gòu)建覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品譜系：

針對初創(chuàng)企業(yè)，提供賬戶開立、資金管理、專家智庫服務(wù)，并落地民生惠、易創(chuàng)E貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等線上融資產(chǎn)品；針對成長期企業(yè)，提供股權(quán)融資、見投即貸（鯤鵬貸）、“科創(chuàng)+供應(yīng)鏈”“科創(chuàng)+固貸”及財資云、民生e家等專屬服務(wù)；針對成熟期企業(yè)，提供上市輔導(dǎo)、并購重組、固定資產(chǎn)融資、跨境金融、科創(chuàng)債券、票據(jù)及保函等綜合解決方案。

該行還強化公私業(yè)務(wù)聯(lián)動，推出“企業(yè)+企業(yè)家+員工”一站式服務(wù)，涵蓋非凡禮遇、消費貸、信用卡、定制理財?shù)忍厣a(chǎn)品，實現(xiàn)全方位、定制化、專業(yè)化的全鏈條金融支持。

跨越“死亡之谷”，深度陪伴助力企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)到成熟往往歷經(jīng)“九死一生”，尤其在技術(shù)轉(zhuǎn)化階段，易因技術(shù)不成熟、資金斷裂、市場不明等因素陷入“死亡之谷”。這也成為科技金融風(fēng)險高企的重要原因。

“初創(chuàng)企業(yè)需要金融機構(gòu)的深度陪伴，讓金融服務(wù)更有耐心，才能迎來初創(chuàng)企業(yè)的鯤鵬振翅。”民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年該行推出“鯤鵬計劃”，聚焦硬核科技、鏈主企業(yè)、真科創(chuàng)及政府基金被投企業(yè)四類主體，首期擬遴選100家優(yōu)質(zhì)企業(yè)入庫，組建“鯤100”培育矩陣，通過三年全周期賦能，力爭孵化10家具有國際競爭力的“鯤鵬”企業(yè)。

強調(diào)“深度陪伴”的耐心金融實踐已初見成效：在中國民營商業(yè)航天代表性企業(yè)中，該行已深度服務(wù)5家。面對該領(lǐng)域技術(shù)門檻高、投入大、收入不穩(wěn)等特點，該行強化行業(yè)研判，由專業(yè)團(tuán)隊牽頭，制定差異化服務(wù)策略，創(chuàng)新授信理念，從“看財報”轉(zhuǎn)向“看人才、看賽道、看技術(shù)、看生態(tài)、看股權(quán)”，并積極擔(dān)任主辦行，大幅提升授信額度和貸款品類，延伸至中長期項目貸款。

此外，該行還將服務(wù)拓展至商業(yè)航天全產(chǎn)業(yè)鏈，基本實現(xiàn)對運載火箭、衛(wèi)星研制及星座組網(wǎng)客戶的全面覆蓋，并積極布局低空經(jīng)濟(jì)等新興領(lǐng)域。

優(yōu)化開發(fā)策略，拓展產(chǎn)業(yè)與金融生態(tài)圈

科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。民生銀行北京分行推出科技金融“3+3+N”開發(fā)策略：聚焦供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、渠道鏈“三鏈”開發(fā)，滿足投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)鏈延伸和生態(tài)圈建設(shè)等綜合需求；針對戰(zhàn)略客戶、一般公司客戶和中小微客戶三大群體，實施分層管理與精準(zhǔn)服務(wù)；優(yōu)選符合北京市高精尖產(chǎn)業(yè)布局的N個行業(yè)，深化行業(yè)研究，提升專業(yè)服務(wù)能力。

該行積極構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，與人民銀行北京市分行、市金融監(jiān)管局、市科委、市經(jīng)信局等部門建立信息共享與服務(wù)聯(lián)動機制；聯(lián)合券商、保險、政府基金、私募基金、科技中介等機構(gòu)，持續(xù)開展“融資融智，易路同行”投融資路演；整合政府、媒體及社交平臺資源，通過生態(tài)活動、發(fā)布會、行業(yè)沙龍等形式，多維度提升品牌影響力。

目前，民生銀行已建成成熟高效的科技金融服務(wù)體系。未來，該行將繼續(xù)與科創(chuàng)企業(yè)攜手共創(chuàng)特色金融模式，助力“技術(shù)價值”轉(zhuǎn)化為“市場價值”。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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