近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)。報(bào)告顯示，截至2021年年底，我國(guó)消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%。消費(fèi)金融公司在科學(xué)防控新冠肺炎疫情的前提下努力推進(jìn)業(yè)務(wù)的恢復(fù)和發(fā)展。

業(yè)務(wù)穩(wěn)步有序復(fù)蘇

消費(fèi)金融公司是銀行消費(fèi)信貸覆蓋面的重要補(bǔ)充，在滿足大眾金融服務(wù)需求、扶持市場(chǎng)主體等方面都發(fā)揮著積極作用。

“專業(yè)持牌的消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)覆蓋個(gè)人消費(fèi)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及發(fā)行金融債等，作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要補(bǔ)充渠道之一，消費(fèi)金融在減費(fèi)讓利、擴(kuò)大需求等方面發(fā)揮著重要作用。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

報(bào)告顯示，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)逐漸復(fù)蘇，截至2021年年底，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長(zhǎng)43.5%，與受疫情沖擊比較嚴(yán)重的2020年相比有了較大的恢復(fù)。貸款余額和資產(chǎn)總額2020年和2021年兩年復(fù)合增長(zhǎng)率分別為22.6%和22.8%，已接近疫情前的年均增速。

與此同時(shí)，消費(fèi)金融公司也在積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，消費(fèi)金融公司共計(jì)為5.6萬(wàn)名客戶辦理延期還款35.95億元;為24.7萬(wàn)名逾期客戶減免利息2.98億元;為16.8萬(wàn)名逾期客戶減免費(fèi)用1.63億元。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，消費(fèi)金融公司是專業(yè)從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，是消費(fèi)金融市場(chǎng)的重要參與者，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展大大提高了消費(fèi)金融的靈活性和便利性，不僅有效降低了金融消費(fèi)者的交易成本，還增強(qiáng)了消費(fèi)金融市場(chǎng)的活力。

國(guó)有大行瞄準(zhǔn)消金

今年9月27日，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，獲批籌建建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱建信消金公司)，注冊(cè)資本為72億元，將作為建設(shè)銀行所屬一級(jí)控股子公司管理。建設(shè)銀行擬與北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱北京國(guó)資公司)及王府井集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱王府井)共同出資設(shè)立建信消金公司。建信消金公司注冊(cè)資本為人民幣72億元。其中，建設(shè)銀行擬出資60億元，持股比例為 83.33%;北京國(guó)資公司擬出資8億元，持股比例為11.11%;王府井?dāng)M出資4億元，持股比例為5.56%。

公告還表示，本次投資是建設(shè)銀行為促進(jìn)和支持消費(fèi)增長(zhǎng)、激發(fā)居民消費(fèi)潛力、增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用所推出的重要舉措。圍繞居民消費(fèi)升級(jí)需求和新興消費(fèi)業(yè)態(tài)，提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化、多層次的消費(fèi)需求，踐行普惠金融理念，進(jìn)一步深耕消費(fèi)金融領(lǐng)域，為集團(tuán)帶來新的增長(zhǎng)空間。

截至2021年年底，我國(guó)消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，其中具有國(guó)有大行背景的分別是中國(guó)銀行旗下的中銀消費(fèi)金融，以及郵儲(chǔ)銀行旗下的中郵消費(fèi)金融。包括建設(shè)銀行在內(nèi)，目前已有三家國(guó)有大行把消費(fèi)金融牌照納入囊中，足可見消金牌照的吸引力。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，自2021年以來，監(jiān)管方基于審慎態(tài)度，一直未有新設(shè)消費(fèi)金融公司獲批，僅有寧波銀行和南京銀行等獲批通過并購(gòu)方式獲得消費(fèi)金融公司牌照。建信消金公司獲批籌建，意味著消費(fèi)金融公司的設(shè)立重新開閘，對(duì)行業(yè)發(fā)展具有正面作用。

數(shù)字轉(zhuǎn)型激發(fā)動(dòng)力

隨著《國(guó)務(wù)院“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺(tái)，金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升到國(guó)家戰(zhàn)略的高度。銀保監(jiān)會(huì)今年年初發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，明確了有關(guān)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、路徑及監(jiān)管要求。在此背景下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)。

報(bào)告提到，消費(fèi)金融公司以踐行普惠金融的歷史使命和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融責(zé)任，堅(jiān)持長(zhǎng)尾客戶和下沉市場(chǎng)的差異化定位，深化現(xiàn)代金融科技應(yīng)用和小快靈的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，深度融入線上線下多元垂直消費(fèi)場(chǎng)景，逐步降低運(yùn)營(yíng)成本和服務(wù)價(jià)格，大力提升普惠金融服務(wù)的可得性、便捷性和可負(fù)擔(dān)性。

當(dāng)前，數(shù)字化已成為多家消費(fèi)金融公司推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵詞，基于持續(xù)的科技賦能，數(shù)字化支撐消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。比如，北銀消費(fèi)金融公司通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷完善客戶需求，積極增強(qiáng)自身的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力和科技掌控能力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前，居民消費(fèi)線上化趨勢(shì)日趨明顯，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式也隨之發(fā)生變化。隨著未來行業(yè)數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型逐漸深入，科技實(shí)力將成為消費(fèi)金融公司發(fā)展的硬指標(biāo)。

關(guān)鍵詞： 消費(fèi)金融公司 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 數(shù)字經(jīng)濟(jì) 銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)